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建始县辖内银行机构防控疫情信贷优惠政策汇总
时间:2020-02-18 16:49

目前,新冠肺炎疫情防控工作已经进入关键时期。全县金融部门积极响应各级党委政府号召,主动对接解决中小企业特别是抗疫和民生企业生产难题,通过线上线下途径增加信贷投放力度,降低企业融资成本,提高不良贷款容忍度,践行“为民而生、与民共生”的企业文化理念。各银行业金融机构根据各自行业特征分别制定了信贷支持的重点范围和服务方式,现给予公布,供各市场主体参考。

中国人民银行建始县支行

2020年2月18日

农业发展银行

一、信贷支持

1、重点、积极支持在我行防疫应急业务范围内的全国性重点企业、省级重点企业及其他防疫应急贷款企业,对于符合条件的按照相关要求畅通办贷通道,确保贷款尽快审批发放,企业尽早受益。对于全国性重点企业中的集团成员企业申请应急通道贷款,可暂按单一法人客户进行授信,已建立集团关联关系的可以解除,待疫情结束后一并纳入集团客户授信并进行后续管理;对于湖北省的地市级政府、有关部门或防疫指挥部确定的防疫重点企业,视同省级重点企业给予信贷支持。

2、总行对湖北等疫情严重地区信贷资源予以重点倾斜,对疫情防控救灾应急贷款所需计划实行单独配置;

3、对于储备政府兜底的防疫物资,依据政府下达的储备计划及数量按照政府储备调控贷款管理,对名单内重点医疗物资收储企业名录的上游供货商,应通过“供应链融资”模式积极予以支持;

二、降低融资成本

1、疫情防控专项再贷款资金支持的贷款,内部资金转移定价与人民银行疫情防控专项再贷款利率一致,贷款利率不超过人民银行规定上限,鼓励各行以低于上限利率发放贷款,在总行规定内执行。

2、使用疫情防控专项再贷款资金的贷款利率,自2月9日起,继续参考LPR定价,实行最优惠利率。

三、提高贷款不良率容忍度

1、对有发展前景但受疫情影响暂遇困难的重点疫区企业,通过贷款展期、调整还款计划等方式进行支持,做到不抽贷、不压贷,帮助企业渡过难关。

2、对受疫情影响导致出现实质性风险企业,在没有达到刚性控制前提下,暂不下调其在我行的资产风险分类为不良。

联系人:涂亚平 18671898080

工商银行

一、信贷支持

积极响应国家号召,全力投入抗疫工作,为建始本地抗疫企业提供信贷金融支持。为提高工作效率,快速、有效地支持防疫、抗疫工作,我行按照上级行的要求及时为防疫、抗疫企业开通绿色通道,通过白名单准入的方式为其提供便捷、快速的信贷服务,考虑到抗疫工作的紧迫性以及借款企业的实际情况,我行报请省分行同意对进入白名单的借款企业采取信用方式发放贷款。(白名单主要包括与疫情有关的重点医院、医疗物资药品经营单位、医疗科研单位等)

二、降低融资成本

积极减轻防疫、抗疫企业的经济负担,根据实际情况对其利率进行适当下浮,一般与疫情防控工作相关的企业贷款,比照同期LPR利率下浮10%;纳入全国重点防疫企业名单的,比照同期LPR利率下浮25%,切实减轻借款企业的经济压力。

三、提高贷款不良率容忍度

考虑到此次疫情对借款企业产生的消极影响,想方设法为借款企业脱困采取各种措施,我行经过充分的分析论证,确定向省分行申报对部分受疫情影响的企业贷款予以调整计息周期,基本涵盖了餐饮酒店、文化旅游、批发零售、物流运输等受疫情影响严重的行业,将原来的按月计息变更为按季计息,通过此举减轻了借款企业的现时困难,确保了借款企业征信的正常。对其中发展前景较好但暂时受困的企业,可通过展期、续贷、再融资等方式做好融资接续安排,满足客户持续经营的资金需求。

联系人:严定东 15971726943

农业银行

一、信贷支持

1.对于还款困难但有发展前景的客户,可提供宽限期、展期、重新约期、无还本续贷、中长期贷款等梯度措施,针对性持续提供信贷支持。

2.除总行、省行下发的“第一批”、“第二批”重点支持客户名单以外,将政府确定的“菜篮子”、“米袋子”工程所涉及的全链条农产品生产保供企业(个体)及防疫物资生产重点企业和项目、优先纳入支持名单,将当地纳税十强民营企业、优质小微企业纳入优先支持范畴实行目录制管理。

3.因疫情原因无法在贷款发放前办妥担保手续的,可采用信用方式办理。但在签订抵押合同、展期协议、贷款重组协议等相关合同时,明确约定“抵押人应在能够办理抵押登记之日起 X日内,配合抵押权人到登记机构办理抵押登记手续”。

二、降低融资成本

1.疫情防控重点企业:国家级重点疫情防控企业一年期(含)以内贷款利率按照最近公布的一年期 LPR-100bp执行;省级重点疫情防控企业一年期(含)以内贷款利率上限按照最近公布的一年期 LPR-100bp执行,配合财政贴息政策的积极协助企业完善手续。

2.普惠型小微企业、个体工商户和私营企业主经营性贷款:可在不低于 1年期 LPR-60bp的范围内执行,贷款期限不超过一年。

三、提高贷款不良率容忍度

1.对确因疫情延迟复工导致无法按时偿还到期贷款的客户,系统将还款日顺延至省政府规定的最早复工日,期间不算作逾期贷款,不计罚息复利,不调整风险分类形态、不调整评级、征信报送无不良。

2.对受疫情影响的个人实施差异化信贷政策。对受疫情影响暂时失去收入来源的人群,灵活调整住房按揭、信用卡、农户贷款等个人信贷还款安排,合理延后还款时间。在符合法律法规和监管规定的前提下,对参加疫情防控的医护、军警、政府等的工作人员,在疫情期间的个人贷款、信用卡透支发生逾期的,暂不视为违约,不进入违约客户名单,不计收罚息。对凡受疫情影响、非个人主观原因造成个人贷款、信用卡透支、农户贷款发生逾期的,一律不视为违约,不进入违约客户名单,不计收罚息。

联系人:牟伦志 17720309077

中国银行

一、信贷支持

1.全力支持纳入名单客户。将全国疫情防控重点保障企业名单客户和湖北省疫情防控重点保障企业地方性名单自动纳入“白名单”。凡纳入名单内的客户自动进入客户授信准入,不受现行各项授信准入政策限制,名单内客户可先做业务后评级。

2.支持客户预授信,对名单内的国标小微企业、中型企业、大型客户划分标准,无需客户提供授信申请,分别可给予不超过200万元、800万元、2000万元预授信,且可采取清单式批量发起及审批模式。

3.提升审批效率,省行按照“特事特办、急事急办”原则,对提供疫情防控的小微企业开通了金融服务绿色通道,采取线上办公,简化审批资料和流程,快速审批,快速放款,积极支持疫情防控期间合理的应急信贷需求,我行将时刻关注人民银行下发的全国疫情防控重点保障企业名单客户和发改委下发的湖北省疫情防控重点保障企业地方性名单更新进度,加大对州内医疗、生活物资保障企业的支持力度。

4.适当信用贷款、中长期贷款投放。对疫情防控企业的信贷需求如超过抵质押物的足额抵押金额,在全面认真评估客户经营状况及抵质押物的情况下,可根据客户实际资金需求适当加大信用部分贷款、中长期贷款投放。

5.持续对存量授信企业进行全面摸排。针对受疫情影响的小微企业和疫情防控企业不盲目抽贷、断贷、压贷,积极运用暂时经营困难企业转贷政策(包括借新还旧、展期、变更还款计划等),提早联系省行,早 安排、早应对、早处理,保障疫情期间授信平稳过渡。

二、降低融资成本

1.对疫情防控企业信贷需求优先受理,优先审批,专项贷款规模支持,人行再贷款政策清单内的疫情防控重点企业贷款定价不高于 3.15%。

2.对受疫情影响的普惠型小微企业和普惠型疫情防控客户的信贷供给,可不受月底专项信贷规模限制,执行优惠利率。

三、提高贷款不良率容忍度

1.对受疫情影响经营困难的小微企业主、个体工商户出现还款困难,可申请展期或重组。

2.支持延迟复工企业贷款延期。

3.配合企业满足其定期存款到期后的转存或支取需求,因疫情导致不能办理支取的,可为客户办理延期。

联系人:徐周 15272998233

建设银行

一、信贷支持

1.开辟绿色通道。建始支行成立普惠金融服务支持团队,坚守服务阵地,对疫情防控小微企业贷款需求优先受理。线上业务实时审批,线下业务快速审批,全力保障疫情期间小微企业金融服务供给。客户可以通过“建行惠懂你”APP、拨打95533客户服务电话、联系您附近的网点或客户经理等方式,了解建行小微企业金融服务。线上贷款可通过“建行惠懂你”APP、手机银行、网上银行等渠道,实时审批、实时放款;线下业务即时响应,优先审批和放款。

2.足额保障规模。充分保障小微企业合理流动性需求,普惠型小微企业信贷规模足额满足。为疫情防控相关小微企业配置专项普惠信贷规模,不抽贷、不断贷、不压贷。

3.加强续贷支持。对于符合续贷条件的小微企业客户到期贷款提供续贷服务,尤其是参加疫情防控工作的医药、运输、制造等行业小微企业客户实行自动续贷。实施续贷功能的产品范围包括:信用快贷、质押快贷、平台快贷等“小微快贷”线上业务。客户范围:主要针对参加疫情防控工作的医药、运输、制造等行业的小微企业客户。是否符合续贷条件,请登录惠懂你APP查看相关功能的提示,或咨询当地经办机构、客户经理。办理自动续贷业务的流程:小微快贷的续贷业务为全流程线上自动业务,符合条件的客户只需按惠懂你APP提示,办理相关手续操作即可。

4.开展线上服务。引导小微企业客户使用“建行惠懂你”APP、建行手机银行、企业网上银行,在线上申贷、用款、还款,随借随还,降低财务成本,足不出户享受安全、便捷的7*24小时金融服务,减少疫情传染风险。

5.推出“云义贷”专属服务。针对疫情防控全产业链及受疫情影响的小微企业提供“云义贷”专属服务,组合信用及抵押、质押、保证等多种担保方式,灵活满足企业融资需求,单户贷款最高3000万元,实现精准支持,与企业共战疫情。

6.赠送客户关爱保障。小微企业贷款企业主可通过“建行惠懂你”微信小程序免费领取包含“新型冠状病毒感染”保险责任的家庭意外险。新增贷款客户还可免费领取航意航延组合险、驾乘意外险、家庭财产险、家庭意外险、重大疾病险、手机碎屏险等保险权益。领取企业范围:在建行办理线上贷款产品的新增或存量小微企业客户的企业主。其中:线上贷款产品包括:信用快贷、抵押快贷、质押快贷、平台快贷、个体工商户经营性贷款、交易快贷、裕农快贷等。新增客户是指2019年末无线上贷款产品贷款余额,申请权益时有线上贷款产品贷款余额。存量客户是指2019年末及申请权益时均有线上贷款产品贷款余额。小微企业主是指建行系统登记的企业实际控制人。

二、降低融资成本

实施优惠利率。对普惠型小微企业新发放贷款利率在现行基础上下降0.5个百分点。对疫情防控相关行业普惠型小微企业新发放贷款利率在上述优惠基础上进一步下降0.4个百分点。

具体详询您附近的网点或客户经理。

三、提高贷款不良率容忍度

延长还款期限。对于2020年1月20日至7月31日期间贷款本金到期的普惠型小微企业贷款,且我行信用记录良好的客户,可以享受还款延期服务,尤其是受疫情影响还款困难的小微企业及因疫情管控影响还款的小微企业,经协商可将贷款还款期延期半年。延期期间提供征信保护,不视为违约。具体详询您附近的网点或客户经理。

联系人:李智 18694025917

邮储银行

一、信贷支持

对中小微企业信贷额度不受管控,全力满足中小微企业信贷需求;加大对医药、医院等对抗疫重点企业的支持力度。

二、降低融资成本

自2020年2月3日起至疫情结束,对普惠小微企业贷款利率定价在现有利率基础上下调50个BP;对小微企业的网银转账、手机银行转账实行免费;对奋战在抗击疫情前线的医护人员及工作人员,提供免抵押、免保证的个人信用贷款,享受优惠贷款利率。对于有信贷需求的中小微企业,开辟绿色通道,采取特事特办,优先受理,优先审批,优先发放,运用视频尽调,远程审批等手段优化信贷流程,有效解决企业信贷需求。

三、提高贷款不良率容忍度

对受疫情影响较大,生产经营临时受困且生产前景较好的普惠金融授信企业,不抽贷、不断贷、不压贷;根据实际情况通过延长还款期限、调整还款方式、展期、重组、续贷等措施支持企业战胜疫情,渡过难关;对假日期间到期的贷款还款日全部顺延到假期之后。对受疫情影响严重而到期还款困难的企业,因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、参加疫情防控工作人员、疫情防控需要隔离观察人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的个人,对参加疫情防控的医护人员、疫情感染及隔离人员,疫情期间因还款不便造成逾期,或受疫情影响暂时失去收入来源造成的逾期,原则上暂不视为违约,不进入违约客户名单,按相关规定提供征信修复。

联系人:胡长华 15334015999

湖北银行

一、信贷支持

1.主动对接经信、发改等政府部门确定的疫情防控重点保障企业,保障企业生产经营需要;建立信贷审批绿色通道,对疫情防控的医药、卫生、防护材料、物流、生产生活物资等行业信贷需求采取“急事急办”、“特事特办”的办法。

2..广泛应用“惠宝贷”、“税易贷”、“成长贷”、“快捷贷”等产品快速对接复工后企业的信贷需求,加大与再担保集团的合作,力争普惠小微企业贷款余额和新增额不低于去年同期水平。

3.逐户梳理批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游、建筑施工、建材等行业受疫情影响大的企业,以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业情况,按照“一企一策”的原则制定融资服务方案,重点解决企业复工复产融资需求。

4.扎实开展“百行进万企”活动,主动对接名单企业,掌握受疫情影响情况和生产经营情况,加大银企互动力度,积极对接企业金融服务需求。

5.及时梳理“已批未贷”项目情况,在依法合规的前提下,积极满足有效融资需求。

二、降低融资成本

1.坚决贯彻国家的相关政策,后期如相关企业纳入国家级、省级重点防疫企业名单,在财政给予一半贴息的基础上,坚决执行其融资成本不高于1.6%水平。

2.对疫情防控的重点物资生产企业,确保按照有关政策精神执行优惠利率。

3.严格执行监管部门“七不准”,对小微企业的融资除利息为不收取任何费用;对小微企业的开户、结算、汇兑等可以减免费用一律减免。

4.申请上级行开展“余值抵押”、“顺位抵押”等,增加企业抵押担保渠道。

三、提高贷款不良率容忍度

1.对近3个月贷款到期的企业进行“一对一”结对帮扶,对受疫情影响暂无法还款的企业,通过“无还本续贷”、“再融资”、“贷款重组”等维持,不抽贷、不断贷,最大限度解决企业的实际困难,帮助企业渡过难关。

2.疫情期间,对于受疫情影响暂时失去收入的生产企业,依照调整后的还款安排报送信用报告,最大限度维护企业征信记录。

3.积极向上级行及监管部门争取政策,提高不良贷款容忍度。

联系人:李兴洲 18672258589

汉口银行

一、信贷支持

1.建立线上移动审批机制,通过QQ、微信群等方式开展移动办公,总行科技部提供移动登录信贷核心系统技术支持,通过线上审批提高审批效率。

2.信贷业务申报可以后补纸质资料。疫情期间受防控影响无法提供纸质资料的,可待复工后补齐纸质资料。

3.开辟网上预约开户绿色通道,并免收网上预约选号手续费。

4.简化征信授权流程,放宽对新增客户的征信授权资料审核要求:个人征信授权资料提供个人征信查询授权书、身份证原件复印件及业务背景佐证资料。企业征信授权资料提供企业征信查询授权书、法人身份证复印件及其营业执照或统一社会信用代码证。

二、降低融资成本

1.优先支持名单内的重点企业,倾斜信贷资源,实际利率按照一年期LPR利率下降100个基点,不高于3.15%执行。

2.未在名单内,但实际参与了疫情防控工作的企业,利率按照“不高于存量,不高于同业”原则执行。

三、提高贷款不良率容忍度

对在疫情防控期间由于以下原因导致出现的逾期,不纳入征信失信记录。一是对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人员,因疫情期间不便还款发生的逾期。二是我行客户(个人和企业)受疫情影响,因客观原因(如封路、银行网点不开门等)导致不便还款发生的逾期。

联系人:朱凌 18671875777

村镇银行

一、信贷支持

1.加大对受疫情影响客户的信贷支持力度;

2.加大对种、养殖业、茶叶等重点农业产业的支持;

3.加大对三农、春耕生产信贷支持,保障农资、农药、种子等生产资料融资需求;

4.积极通过推广网络申贷平台进行信贷需求信息收集,目前我行已对该类客户完成对接,复工后可进一步完成调查、资金发放。

二、降低融资成本

对受疫情影响的存量经营性贷款客户降低5%的贷款利率,对受疫情影响新增经营性贷款客户降低10%的贷款利率,对受疫情影响的客户减免逾期贷款罚息。

三、提高贷款不良率容忍度

1.对受疫情影响的客户不抽贷、不断贷、不压贷,积极调整困难客户还款计划、根据实际情况,贷款可采取展期、无还本续贷、借新还旧、免收罚息等措施;

2.对受疫情影响还款困难的客户,一是协商调整客户还款计划;二是对到期还款有困难的客户采取无还本续贷、借新还旧、展期等;三是受疫情影响导致逾期的贷款客户,申请恢复调整客户不良征信。

3.疫情期间将不良贷款控制率控制在3%以内。

联系人:邹黎 15387288192

农村商业银行

一、信贷支持

1.个人客户通过“湖北农信”手机银行自助申请“福E贷”,额度最高30万元,期限最长三年。

2.对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业的贷款客户,通过续贷、展期、调整还款计划等措施,帮助其维持正常运转,应对疫情影响。

3.对参加疫情防控的医护人员、政府工作人员、企事业单位员工,疫情防控期间(截止具体时间区间以政府宣布的疫情防控结束时间为准)在我行的个人贷款、信用卡透支发生逾期的,不视其违约,不将其列入违约客户名单。

4.对受疫情影响,暂时失去收入来源的客户群体,灵活调整其贷款(含按揭)、信用卡等个人信贷业务还款计划,合理延后还款期限。

5.疫情防控期间(截止具体时间区间以政府宣布的疫情防控结束时间为准),为防控疫情急需办理信贷业务,存在客户提供资料不全、手续有瑕疵等情形,在确保业务真实合规合法的前提下,及时开通信贷绿色通道,容缺办理,特事特办。

二、降低融资成本

1.加大对中小微企业的支持力度,特别是对纳入疫情防控重点保障企业,在原有贷款利率水平上降低10%以上。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业的贷款客户,其贷款利率原则上在其他类型客户、相同担保方式的同等贷款利率水平上力争综合融资成本下降0.5个百分点。

2.个人客户通过我行手机银行自助申请“福E贷”,在疫情防控期间(截止具体时间区间以政府宣布的疫情防控结束时间为准)申请成功并提款,按同类贷款合同利率8.5折执行。

3.加强与省农担公司和县聚信担保公司的业务合作,简化贷款手续和流程,坚决贯彻免除利息外的任何收费。

三、提高贷款不良率容忍度

1.个人客户征信保障措施。(1)1日1日至1月23日期间,对已经上报征信报告的逾期信息,客户可向农商行提出异议申请,并提供四类特殊人群的证明材料,如病历、疫情防控单位出具证明、政府部门发布的交通管制通报等资料,省联社将在复工后统一处理。(2)1月24日至2月20日期间(截止具体时间区间以政府宣布的疫情防控结束时间为准),个人贷款客户(含按揭、信用卡),还款宽限期将延长为一个月,并根据实际情况调整宽限期,客户需在宽限期内将款项足额存入还款账户或主动还款,宽限期内,不计收罚息,不纳入违约客户名单。(3)宽限期内仍无法按时还款的,如个体户因疫情影响导致产品滞销,暂时失去收入来源的人群,可提前向我行提出申请,我行根据实际情况给予3-6个月延迟还本安排,宽限期内不计罚息。

2.企业客户征信保障措施。自1月24日起,企业客户因受疫情影响、延期复工等原因,暂时失去营业收入,可向农商行提出申请,我行根据实际情况给予3-6个月延迟还本安排,宽限期内不计罚息。

3.扶贫小额信用贷款。针对2020年1月1日后(含续贷、展期)到期贷款,受疫情影响出现还款困难的贫困户扶贫小额贷款,我行结合实际适当延长贷款还款期限,延期最高不超过6个月,并报县扶贫办备案,延期期间继续执行原合同条款,各项政策保持不变。

联系人:刘杰印 13477224608

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